消费金融行业合规经营提速 全流程消保有章可循

fudashuai

       当前，消费金融行业正从规模扩张转向高质量发展，合规经营与消费者权益保护已成为持牌机构的“硬约束”。头部消金机构如何通过制度、技术与服务机制的系统性建设，主动打造高质量的消保体系，成为行业关注的重点。

　　以持牌机构马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）为例，马上消费以科技赋能构建覆盖全业务流程的合规风控体系，在守护消费者权益、服务实体经济、推动行业健康发展方面持续发力。

　　制度有章可循  培训全员覆盖

　　在制度建设方面，马上消费构建并升级了“1+10+N”全域消保制度管理体系，专项制度覆盖产品设计、销售、服务、售后全生命周期，让消保工作有章可循。

　　在人员培训方面，2025年马上消费开展多场消保专项培训，实现中高级管理人员、新员工及重要岗位人员全覆盖，打造专业过硬的消保队伍。

　　凭借“以用户为中心”的服务理念，马上消费先后荣获“燕梳奖”金融消费权益保护优秀机构奖，入选“消费者权益保护客户服务典型人物”，获评“消费者权益保护客户服务创新典型案例奖”。

　　阳光披露息费  倡导理性借贷

　　在利率定价方面，马上消费严格遵守《消费金融公司管理办法》的规定，在法律法规允许的范围内制定消费贷款的利率水平。目前，马上消费旗下安逸花等平台信贷产品年化利率符合最新监管政策要求。

　　在收费透明度方面，马上消费在官网集中公示了自营业务的收费项目，包括利息、提前还款手续费、逾期罚息等。用户在申请借款前，系统通过弹窗提示展示借款信息详情单，并由用户手动确认，保障知情权和自主选择权，确保借前可知、借后可查。

　　在协议签署环节，马上消费向客户展示保险、担保相关服务协议，并经过客户确认同意。如果用户对费用存在疑问，可拨打马上消费官方客服热线95090（服务时间9：00-22：00）进行咨询核实。

　　在金融消费者教育方面，马上消费旗下自有IP“马消消”常态化倡导“理性借贷、按时还款、珍惜征信”的正确借贷观念，提示用户申请贷款时应仔细阅读信贷合同，重点关注放款模式、各项息费收取标准、还款规则、违约责任等核心条款，警惕“低息陷阱”“秒批诱惑”。

　　畅通投诉调解渠道  筑牢贷后合规防线

　　畅通的投诉与调解渠道是消保工作的“最后一公里“。马上消费在官方APP、微信公众号等端口都设置了投诉与权益入口，同时开通“消费者之家”线上专区，实现投诉受理、纠纷调解、征信异议处理一站式服务。针对用户及监管转送的投诉案例，马上消费均依规进行妥善处理，限时反馈。

　　2024年12月，成渝金融消费者权益保护中心（重庆）与马上消费共同设立了“马上消费调解工作站”，致力于为金融消费者提供全方位、一站式的调解服务，有效化解金融纠纷，促进金融市场健康有序发展。

　　贷后管理是消费金融合规的高频敏感区。为此，马上消费建立了覆盖全流程的合规管理体系，对委外催收机构实行严格的名单制准入管理，对成立年限、企业注册资本、项目经验、企业规模等都有明确的规定。

　　在合作期间，马上消费设立专门的委外管理团队，每季度进行现场或远程检查，考核维度涵盖资质建设、日常管理、合规消保等方面，摒弃了单一以回款率为导向的传统模式，引导合作机构将合规经营摆在首位。

　　2025年马上消费向委外催收机构累计开展培训百余场次，持续提升委外催收合作机构的作业规范性。

　　净化行业生态  共建金融安全新格局

　　在自身合规建设的同时，马上消费也在积极推进行业生态建设。近年来，金融黑灰产规模持续膨胀，严重影响金融市场秩序。金融机构既承担着普惠金融的责任，也是消费者权益保护的主力军。

　　2022年，马上消费在监管指导下牵头成立了“金融安全与反非法金融活动联盟”（AIF联盟），是国内首个面向金融黑灰产治理的行业内共享互动组织。通过数据碰撞与联合研判，联盟已协助全国多地警方破获非法代理维权案件、摧毁多个规模化黑灰产团伙。

　　在反诈领域，马上消费与全国11省市反诈中心共建星辰反诈预警平台，从源头阻断风险，让“事后追认”变成了“提前干预”。在警企协同领域，马上消费自主研发的“渝雷”调证系统持续迭代升级，累计协助公安机关研判数十万条涉诈人员线索。

　　从制度嵌入产品全流程，到利率费用阳光披露，再到投诉调解渠道显性化与贷后管理合规化，消费金融机构的合规建设正从“被动响应“转向“主动嵌入“。在监管趋严的新周期下，透明、合规、安全将成为持牌消金机构的核心竞争力。（新浪财经）