蘑菇街金融业务遇险 贷超合作方资质成谜

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　　蘑菇街金融业务遇险 贷超合作方资质成谜　　蒋牧云、张荣旺

　　正是众人满腔热血为接下来的“6·18”电商大战做准备时，蘑菇街在二级市场上却已陷入寒冬。截至6月13日，蘑菇街的股价为3.81美元/股，与14美元发行价相比，蘑菇街已经破发超70%。如今其总市值仅剩4.07亿美元，与当初合并美丽说的30亿美元估值相比，仅为先前估值的六分之一。

　　除了主业的发展不顺，其在金融业的闯荡也受到挫折。3月，蘑菇街旗下的网贷平台进行了清退。而其他金融业务板块如贷款超市、保险等流量的转换情况也并不乐观。关于这一现象背后的原因，以及未来公司将如何提高自身的流量转换率。《中国经营报》记者向蘑菇街发去采访函，但截至发稿前未收到回应。

　　金融营收增长甚微

　　事实上，蘑菇街已是连年亏损，数据显示公司2017~2019财年，分别亏损了人民币9.4亿元、5.6亿元、4.9亿元，3年共亏损19.9亿元。 而在金融业务方面，根据财报披露，被归为“其他收入”的金融营收在2019年第一季度达到人民币0.3亿元，较2018年同期的0.26亿元增长甚微，占总营收的占比也由14.1%略微下降至13.7%。

　　金融业务的规模并未扩大，旗下的网贷平台又在今年3月下线，蘑菇街在金融的道路上并非一帆风顺。

　　3月，种豆宝发布公告宣布其业务正式下线。公告显示，下线原因为“积极响应金融监管部门的要求”，故此平台管理层决定种豆宝平台将于公告发布日起有序退出网贷行业。

　　值得注意的是，此前种豆宝与白付美之间相辅相成，根据当时的蘑菇街页面显示：白付美的资金端则来自于网贷平台种豆宝的出借人。种豆宝披露的信息显示，其对应的借款人均为蘑菇街用户，即底层资产来自白付美等。

　　那么种豆宝的清退对白付美是否产生影响？目前白付美的资金来自哪里？对此蘑菇街并未给予回应。

　　导流服务成效不佳

　　除种豆宝之外，蘑菇街的金融产品还有白付美（消费信贷）、借钱（贷款超市）、信用卡中心、保险等。 其中，保险共5个产品，6月13日的销售份数分别为：女性专属疾病保险1133份、尊享e生住院医疗险31份、少儿百种疾病意外医疗险9份、准妈妈安胎险6份、老年人重大疾病险0份。

　　这一销售成绩与其上千万用户的巨大流量形成反差，蘑菇街的流量属性与保险是否匹配？流量转换率低的原因又是什么？

　　对此，网贷之家研究员刘美茹对记者表示，蘑菇街的主要客群是年轻女性，该类群体消费能力较强，但自身资产实力相对较弱，所以用户流量属性与贷款应该是匹配的，保险的匹配度就没那么强。流量转换率低一是因为蘑菇街年轻化的流量特征，购买保险的需求没那么旺盛；二可能是因为其代销的保险的产品与其客户属性匹配度不高，根据官网数据，热销的仅有女性专属疾病保险，这一款产品针对性强，相对更能满足其客群的需求，而其他产品则更大众化。其认为，要改善流量转化率低的问题，可以上线一些针对性强，且与蘑菇街客群消费能力匹配的特色产品，并加大此块业务的品牌推广。

　　另一方面，蘑菇街自身的流量增长似乎也遇到了瓶颈，截至2019年3月31日的前12个月，蘑菇街平台的年度活跃购买者数量为3280万，相较于2018年12月31日公布的3450万减少了170万。

　　再看贷款超市方面，记者注意到，其导流的平台中宣传语包括“无视黑白”“不上征信”等。其中，名为“借嗨”的平台无法查到运营的公司名称，且申请所需材料为二代身份证和手机号码，申请条件为18~45周岁的公民。并不像大多数平台那样需要借款人证明并非学生身份。同时借嗨的页面中还显示“同时申请5个以上产品，通过率高达95%”。

　　另外，还有“金牛贷”平台，其运营公司为杭州学志科技有限公司，注册资本100万元。根据其在天眼查上的介绍，是一家服务于小学生家长的创新科技公司，专注于线下教育服务的重构。而通过金牛贷的页面，其又介绍自身是一家专注金融创新服务的互联网公司，主要产品为金牛贷。其主要业务究竟是什么，让人迷惑。

　　同时，聚投诉上也有用户对白付美的催收提出疑问，如鄂女士在投诉中表示，自己在蘑菇街上买东西随手使用了白付美，由于许久不用蘑菇街，到期后忘记还款。鄂女士在到期前也并未受到任何提示，就直接收到了催收短信表示要联系通讯录里的家人才知道有逾期的情况。

　　事实上，针对读取用户的通讯录，近日全国信息安全标准化技术委员会在官网发布了《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》，其中明确应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系人信息，而不应强制读取用户的通讯录。

　　那么，蘑菇街对所导流的平台有哪些审核以及风险把控的准则？贷款超市对通讯录的读取，包括未来催收的工作是否会调整？未来公司的金融业务总体又是如何规划？对一系列相关问题，蘑菇街并未进行回应。