移动支付战攻伐不停 京东火热入局

fudashuai

　　移动支付大战进一步升级，此前支付宝与微信战火激烈，而最近电商巨头京东也加入了战局。各方首先争夺的焦点是线下支付场景，那些餐饮、商业百货、超市的收银台成为了互联网巨头们分割的版图。正在发生的一幕是，街边的小吃店、超市的老板们在顾客付账的时候会努力游说他们用线上支付，从而能够享受到优惠券。

　　阿里巴巴的蚂蚁金服集团支付事业群总裁樊治铭称，“商家”平台先要把餐饮行业做透，接下来会拓展到像美容、养生等各种线下生活服务。”这是互联网巨头们划分移动支付版图作战路线。

　　7月1日，京东金融与王府井百货宣布达成战略合作，京东金融旗下的白条和京东支付产品将接入王府井百货。7月8日，继首批700家门店开通支付宝付款之后，北京肯德基全面开通支付宝付款。至此，共有超过1000家肯德基接通支付宝付款。此前，腾讯的微信支付与家乐福中国正式达成全面合作。

　　据京东金融的内部人士透露，所谓“王府井随便刷·白条”是一种先消费后付款的支付方式，类似于分期付款。“支付是京东的战略级业务，贯穿了整个京东生态圈体系。此次合作，京东金融为王府井百货提供了一整套金融解决方案，同时，双方的合作也进一步拓展京东金融的线下应用场景，为京东集团整体生态系统提供补充。”京东金融副总裁丁晓强表示。

　　大数据与引流

　　无疑，移动支付是一个庞大的市场，对于互联网公司来说，这个入口的战略意义在于它能够撬动整个消费市场。数据显示2015年一季度，国内第三方支付市场移动支付交易规模达28292亿元，环比增长率为5.18%。智道咨询分析师宋费平称，互联网巨头们一直在进行线上支付场景的搭建和用户习惯的培养，今年以来对餐饮、商超等线下支付场景的争夺会进一步加剧。

　　比如日前，支付宝披露了其在线下店铺中支付服务的铺设情况，共有超过13万家店铺支持支付宝付款，其中有6.5万家餐厅支持支付宝付款。此外，2.1万家甜品饮料店、1.2万家零食店铺均可实现支付宝支付。与此同时，腾讯微信支付也已开始了跑马圈地，从2013年开始，微信支付逐渐开始在餐厅推广，海底捞、麦当劳、太平洋咖啡等餐饮连锁店均陆续试水微信支付。

　　便捷性是移动支付市场迅速扩张的主要原因之一。用户可以通过支付端预订外卖、线上自助点餐线下到店提货、领取专属优惠券和其他一系列优惠。而这些应用背后意味着对传统零售、餐饮行业运营模式的颠覆，不过传统商家对此的反应是夹道欢迎，原因是移动支付的可以为其带来更大的客户顾客流量，并产生衍生服务。

　　例如京东与王府井百货合作后，王府井百货会员在会员中心通过身份证验证、激活成功后，便可以进入王府井随便刷·白条频道，支付在王府井门店购买的商品(虚拟商品、黄金等特例品除外)，或者进行分期付款。“王府井和京东都是零售企业，双方合作后，京东的支付体系从线上延展到线下。我们提供的是整体金融解决方案，会进一步提升王府井百货的客单量(单个消费者的消费金额)，从而促进消费。”丁晓强说。

　　显然，商家们乐于推广移动支付在于其可以引导用户消费，而且这背后是互联网平台公司的大数据的支撑。其中，京东的白条产品是京东积累的的客户数据和消费数据，即通过对用户的消费记录、配送、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立起了京东自有的信用体系，基础是大数据风控和信用评估体系两大互联金融业务的底层基础。

　　据京东消费金融负责人许凌介绍，通过大数据风控与信用评估体系，京东金融帮助消费者发掘和变现其信用价值。一方面，利用其开发的多个信用模型对用户信用实时评估和授信；同时，各类风险监测模型还可以实时识别用户消费环节的潜在风险，帮助提升用户和账户的资金安全保障；另一方面，用户可以通过京东金融的支付体系进行自动还款，实现消费金融体验和风控的闭环。

　　简单地说，即形成用户、资金和数据在京东生态体系内的闭环流动．此外，京东大征信体系不仅包括京东电商数据，更将数据收集向外拓展，即不仅依靠京东商城的购物数据，同时还挖掘了京东生态体系内的所有的有效数据。

　　同时，京东还投资了一些专业数据相关公司，以完善大征信体系服务。“我们投资不同的公司有不同的战略目标，有综合性数据服务公司，实现数据维度及数据样本的扩充；有以数据加工整合及信用评估见长的公司，可以协助我们共同完善京东征信生态链。今后，我们还将继续布局，由数据维度到技术能力，不断补充新鲜血液。”京东金融相关负责人表示。

　　金融O2O

　　不过，在京东金融加入移动支付阵营之前，腾讯、阿里等巨头的网络钱包功能已经日渐成熟，这迫使京东金融必须找出新的玩法，由此做电商出身的京东找到自己的商业逻辑是，京东钱包与“小金库”的支付结合，形成从电商到金融，京东个人账户体系的闭环。

　　今年4月，丁晓强宣布“网银钱包”更名为“京东钱包”、“网银+”更名为京东支付。他指出，京东支付是围绕O2O的金融解决方案，而非简单的收银。“如今，支付已经从单纯网关时代、快捷时代，走到了金融O2O时代。目前，京东金融的金融O2O体系覆盖了电商消费、理财、众筹、保险、支付、消费金融、供应链金融、小贷。这样的布局的目的是为了打通线上、线下，为用户提供全方位的金融解决方案。他认为，这是京东做金融O2O的核心。

　　不过，作为O2O入口的京东支付要面对的竞争对手异常强悍。最近，阿里巴巴旗下的小微金融服务集团蚂蚁金融刚刚发布了其第三方支付软件支付宝的新版本，在该版本中，增加了“朋友”和“商家”两个入口。不久前，阿里巴巴和蚂蚁金融出资60亿元成立的O2O平台“口碑”将借新版支付宝入口触达用户。

　　事实上，移动支付正在从入口变成一个庞大的生态圈，例如其新版支付宝集合了LBS当前位置的众多线下餐饮商户，用户点击商户并在线领取优惠券后，到店消费完可直接扫码付款，同步抵用优惠金额。目前，有13万家线下餐饮和超市门店可使用支付宝付款。

　　据悉，作为目前蚂蚁金服内部调整的方向有两条线，一个是以公共服务事业部牵头做城市公共服务、大型商超等；另一条线是以本地生活事业部为主，整合从阿里巴巴划拨过来的淘点点等O2O资源，拓展餐饮娱乐。

　　而对于移动支付的玩家来说，争夺线下支付场景是关键。玩家们必须将支付用户带入更多的场景，并确保在这些场景中的影响力不被其他支付方式所替代，这样才能保持高频率的使用。因此，从今年以来，这场大战的升级表现为了玩家们开始主动渗透用户应用场景的设置和连接，而它们共同的挑战是，用户正在被越来越多的场景所吸引，而这其中消费场景与社交、娱乐场景已经越来越融为一体。

　　在支付宝之外，“腾讯阵营”的大众点评在不久前刚刚上线了“闪惠”功能，改变了过去“n张团购券+现金补零”的复杂的支付方式，用户可直接按照系统计算好的优惠价格在线买单；而近日大众点评又和百盛集团签约，做基于地理位置的商场O2O服务，这些领域和支付宝的拓展方向形成了对垒局面。

　　显然，互联网巨头们围绕移动支付的战火已经烧到了线下的各个场景中。这意味着腾讯、阿里、京东等互联网巨头们的竞争区域会出现更多的交集。“移动支付正在从一个工具变成一个应用，进而变成一个平台，未来会成为一个新的生活方式。”丁晓强认为，“用户黏性、使用习惯培养、用户体验、商户资源等将决定未来移动支付竞争格局的走向。”在他看来，在O2O金融生态体系里面，处于基础设施的支付分为线上支付和线下支付，而后者意味着更大的市场。